银行存款利率降低了，现在有什么好的投资品种？
根据中国家庭财富报告的数据，中国家庭资产有近8成是房产，金融资产占比11.8%。而在金融资产中，又主要是放在银行存款中，存款在家庭金融资产中的占比超过40%，所以银行存款的利率高低，直接影响家庭金融资产的收益情况。而近些年来，国内的实际市场利率是在不断下行的，贷款利率进行LPR改革后，5年期以上贷款利率由4.9%下降至了4.65%，但银行为了揽储，实际存款利率一直没有下降，部分银行的存款利率还在往上限走。
这也使得银行业整体负债端压力加大，不利于推动实际利率下行。所以啊，现在国内的存款利率也调整了，6月21日，市场利率定价自律机制秘书处发布通知，从2021年6月21日起，市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式，将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。
利率形成方式的改变，使得不同期限的利率出现一定的变化，从活期利率来看，原来最高上浮50%，新方式为最高加点20BP，上限达到0.55%，高于原来的0.525%。但实际上在银行存钱，活期利率太低，很少会有人存活期，主要还是看对定期的影响。一年期由原来最高上浮50%，调整为最高可加点75个BP，上限都是2.25%，没有变化。
但是三年期由原来最高上浮50%变为最高可加点75个BP，则利率上限由原来的4.125%（2.75%*1.5）变为3.5%（2.75% 0.75%）。也就是说，如果把钱存银行三年期定期，利率比原来经低不少，如果是存在四大银行，则最高利率上限只有3.25%。即便是选择存30万元起的大额存单，最高利率也有3.55%，而原来三年期的大额存单利率高可以达到4.2625%。
那么利率下降，存在银行利息低了，必然有不少人不愿意存了，如果不存银行定期存款，有什么方式能进行低风险投资呢？我们可以选择三种方式：第一种，选择定期理财产品现在银行有各种定期理财产品，各类互联网平台也有定期理财产品，可以提供较低的风险但又比银行存款更高的收益率。比如养老保险公司提供的定期理财产品，目前一年期的年化收益率在4.3%左右，比大额存单的利率要高，主要投向期限适中、风险可控的稳健资产，但需要注意看产品的风险等级，PR2级别以下的定期理财都属于中低风险的理财产品。
第二种，选择结构性存款银行还有一种存款产品，称为结构性存款。即银行会把存款分为两部分资产，绝大部分用于银行存款，保障最低的利率收益，而将少部分用于与金融衍生品挂钩的投资，如果达到预期，这部分资产会带来超额收益，如果达不到预期，至少也可以获得最低的利率收益。比如现在一年期的结构性存款预期收益率一般在1.95%至4%。
第三种，选择集合资金信托计划集合资金信托计划，是由信托公司发行的固定收益类产品，主要投资方向就是投向固定收益类资产，比如投资稳健的债券等资产，由专业的资产管理团队来管理产品，目前一年期的信托产品年化业绩比较基准为6%左右，但购买信托有一定的门槛，一般需要100万元起，而且需要进行合格投资者认定，有些信托也发行有30万元门槛的产品。
